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40대 재테크 전략! 우선 재산과 빚 규모를 파악하고 계획을 세우자!


 

> 40대 재테크 전략!

 

40대가 되면 가장 먼저 드는 생각은 바로 노후랍니다..!!

 

가장 활발하게 직장생활이나 경제활동을 하는 시기이기도 하지만, 한발 다가온 은퇴 이후를 대비해야 하는 것이죠.

일부 금융소비자들은 40대에 은퇴 준비를 하는 것은 너무 늦은 것이 아니냐고 질문을 하고 있답니다.

 

물론~ 은퇴준비를 30대부터 준비해야 좀 더 철저하고 든든한 대비가 가능한 것은 사실이죠.

 

그러나..!! '늦었다고 생각할 때가 가장 빠르다!'란 말처럼 이때부터라도 철저한 노후 계획을 세워야 한답니다..!!


 

40대 재테크의 시작은 재산과 빚 규모의 파악부터..!!


 

> 내 재산 및 빚 규모의 확인!

 

40대가 재테크를 시작하는 과정에서 가장 먼저 해야 할 것은 '자신의 자산'이 얼마인지 확인하는 것이죠.

여기서 말하는 자산에는 자신이 가지고 있는 각종 재산 뿐만 아니라 부채도 포함이 되죠.

 

국내 40대들은 특히~ 내 집 마련을 위한 부동산 부채를 갖고 있기 마련이죠.

또한 자동차 구입 자금이나 자녀교육 등에서 발생될 수 있는 빚을 갖고 이를 갚기 위해 돈을 번다 해도 과언이 아니죠.

 

금융권 관계자들은 40대의 경우 자산을 불려나가는 재테크를 하는 것도 좋지만,

일단 빚의 규모를 줄여 지출을 막는 것도 중요하다고 강조를 하죠..!!


 

2015년 재테크 전략의 키워드는 저금리..!!


 

> 저금리 시대!

 

2015년 현재 국내 금융시장의 핵심 키워드는 '저금리 시대'이죠.

예금금리와 함께 대출금리가 낮죠. 때문에 주택 마련을 위해 받은 대출금의 금리를 낮출 수 있는 적기랍니다.

 

따라서~ 아직 내 집이 없다고 치솟는 전세값에 주택마련을 고민하고 있다면 최대한 낮은 금리로 대출을 받아야 하죠.

그러나..!! 무조건 은행 문을 두드려 대출을 받는 것은 현명한 방법이 아니랍니다.

 

은행보다 우선적으로 국민주택기금이나 주택금융공사 등 서민의 내 집 마련을 도와주는 곳과 상담하는게 효과적이죠.

디딤돌 대출 등 저금리로 주택을 구입할 수 있는지 여부를 확인해야 지출 규모를 줄일 수 있답니다..!!


 

줄어든 이자부담은 40대 재테크의 노후를 위한 연금에 투입..!!


 

> 노후를 위한 연금투자!

 

이자부담을 줄여 여유자금이 생겼다면 노후에 필요한 생활비를 마련해야 한답니다.

노후 생활비를 마련하기 위해 가장 효과적인 것은 바로 연금이죠.

연금을 통해 노후 생활자금을 설계하기 위해서는 이른바 '3층 연금구조'를 적절하게 활용해야 한답니다.

 

3층 연금구조란 국민연금을 기초로 그 뒤에 퇴직연금과 개인연금을 쌓아 노후 생활자금을 마련하는 것이죠.

 

현명한 3층 연금구조를 쌓기 위해서는 먼저, 내가 직장생활 이후 받을 수 있는 연금액을 확인하는 것이 필요하죠.

국민연금관리공단 홈페이지는 자신의 연금납부액을 통해 향후 받을 수 있는 연금을 확인할 수 있답니다..!!


 

40대 재테크 연금구조: 퇴직연금..!!


 

> 퇴직연금!

  

국민연금을 통해 받을 수 있는 연금액을 확인했다면 퇴직연금을 관리해야 하죠.

퇴직연금은 확정급여형(DB)과 확정기여형(DC)으로 나뉜답니다.

 

DB형은 기존 퇴직금 제도처럼 회사에서 퇴직금을 관리하고 있다 55세 이후 일시금 또는 연금으로 지급하는 것을..

DC형은 회사가 직원들의 퇴직금을 금융상품에 투자해 굴리는 것을 말하는데, DC형은 높은 수익률을 올릴 수 있죠.

 

퇴직연금의 효과적 활용을 위해서는 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌를 열어 수익률 등을 높이는 것이 중요하답니다.

IRP계좌에 가입한 사람은 은행과 증권사, 보험사에 자신의 퇴직금을 맡겨 수익률을 높일 수 있죠.




 

가입 이후 꾸준히 가입한 금융사의 퇴직연금 수익률을 확인해..

좀 더 높은 수익을 가져갈 수 있도록 관리해야 더 많은 연금액을 확보할 수 있답니다.

 

만약 퇴직연금에 대한 원금을 보장받고 싶다면..

비원리금보장형보단 원리금보장형을 선택해 안정성과 수익률 두 마리 토끼를 모두 잡는 것이 현명하다고 할 수 있답니다.

 

현재 국내 주요 금융사들의 원리금보장형 IRP수익률은 3.5%대 이상을 기록하고 있어 예/적금보다 유리하죠.

 

IRP 가입은 또 세액공제 혜택을 받을 수 있어 유리한데, 일반 연금저축계좌의 세액공제 한도는 연 400만원이죠.

그러나~ 정부는 IRP에 연 300만원까지 추가적인 세액공제를 제공하고 있어 '세테크'로 활용도 가능하답니다..!!


 

국민연금과 퇴직연금 & 40대 재테크 노후준비: 개인연금..!!


 

> 개인연금!

 

국민연금과 퇴직연금을 통해 기본적인 노후 생활자금을 마련했다면 사적연금을 통해 여유자금을 마련해야 하는데,

영화나 드라마에서 보드시 은퇴 후 여행도 다니고 풍요로운 생활을 하기 위해선 여유자금 마련이 필수이죠.

 

연금에는 크게 세제적격연금과 세제비적격연금이 있답니다.

세제적격상품의 대표로는 연금저축보험으로 이자소득세에 대해 비과세혜택이 주어지진 않지만 매년 세액공제가 되죠.

 

세제비적격상품의 대표에는 연금보험과 변액연금보험으로 세액공제혜택이 없지만..

연금수령 시 이자소득세가 비과세되죠. 비과세혜택을 받기 위해선 최초납입일로부터 만기까지의 기간이..

10년 이상이어야 하고 납입보험료 합계액이 2억원 이하여야 한답니다..!!


 

에듀푸어를 조심해야 하는 40대 재테크 전략..!!


 

> 에듀푸어!

 

40대가 노후를 준비하기 위해 가장 큰 걸림돌이 되는 것은 바로 자녀 교육비랍니다.

국내 정서상 내가 사용하는 생활비는 줄일 수 있지만, 자녀의 미래를 위해 투자하는 교육비를 줄이기란 어렵죠.

재테크 전문가들 역시 다른 문제는 잘 수긍하지만 교육비를 줄이란 조언은 선뜻 행동에 옮기질 못하고 있죠.

 

하지만..!! 실제 자신이 버는 돈에 비해 교육비에 많은 돈이 지출될 경우 '에듀푸어'가 될 수 있답니다.

40대에 에듀푸어가 되지 않기 위해선 자녀교육금을 미리 준비해야 하는데, 특히~ 결혼과 함께 준비해야 하죠.

 

예금과 적금 등을 통해 목돈을 차곡차곡 쌓는 것도 현명하지만,

어린이보험이나 자녀보험 등의 활용을 통해 대학입학금, 유학자금을 현명하게 마련할 수도 있답니다..!!

 

 

 

 


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  1. 알 수 없는 사용자 2015.05.19 12:08 Address Modify/Delete Reply

    철저히 확인해보고 준비하는게 맞군요.

  2. 죽풍 2015.05.19 13:12 신고 Address Modify/Delete Reply

    재테크는 40대에 마무리해야 합니다.
    더 늦으면 곤란하죠.
    잘 보고 갑니다. ^^

  3. sto 2015.05.19 14:05 Address Modify/Delete Reply

    40대가 세워야 할 재테크 전략 잘보고 갑니다.

  4. 소스킹 2015.05.19 15:23 신고 Address Modify/Delete Reply

    꼼꼼하게 준비할 수 있도록 가이드라인이 잘 정리되어 있는 것 같아요. 유용한 정보 잘 보고 갑니다.

  5. 헬로끙이 2015.05.19 15:43 신고 Address Modify/Delete Reply

    40대때의 재테크는 정말로 중요할것 같아요
    덕분에 재테크 정보 잘 알아갑니다 ^^

  6. 도느로 2015.05.19 20:08 신고 Address Modify/Delete Reply

    제가 눈여겨봐야할 정보같네요 ^^
    좋은 정보 잘 보고갑니다.`

  7. 알 수 없는 사용자 2015.05.20 06:20 Address Modify/Delete Reply

    40대 재테크에 대해서 알아보시고 있는 분들께
    좋은 포스팅 저도 잘 보고 가네요~
    활기찬 수요일되세요 ^^

  8. 알 수 없는 사용자 2015.05.20 08:17 Address Modify/Delete Reply

    중년이면 재테크도 조금씩 시작을 해야겠지요 잘보고 가네여

  9. 컴퍼니제이 2015.05.20 09:21 신고 Address Modify/Delete Reply

    아주 좋은 정보입니다. 잘보고 갑니다. ^^ 오늘도 즐거운 하루 보내세요. ^^

  10. 도생 2015.05.20 11:12 신고 Address Modify/Delete Reply

    재테크에 관한 유용한 정보 잘 보고 갑니다.
    행복하세요^^

  11. 박군.. 2015.05.20 11:21 신고 Address Modify/Delete Reply

    꼼꼼한 계획을 세우는게 중요하네요